2025년 하반기부터 연체이력 삭제 제도가 시행됩니다. 이 제도는 코로나19와 고금리로 인해 대출 연체를 경험한 개인 및 개인사업자에게 전액 상환 시 연체 기록을 삭제하는 기회를 제공합니다. 이번 글에서는 연체이력 삭제 기간과 기준, 신용등급 점수 변화, 확인 방법, 신용사면 제도 등을 종합적으로 정리하겠습니다.
연체이력 삭제 제도 개요
제도 개념
연체이력 삭제 제도는 정부의 신용사면 정책의 핵심 조치로, 특정 조건을 충족하는 경우 연체 기록이 삭제됩니다.
시행 일정
- 시행일: 2025년 9월 30일
- 적용기간: 2020년 1월 1일부터 2025년 8월 31일 사이의 연체
- 대상금액: 5천만 원 이하
- 조건: 2025년 12월 31일까지 전액 상환 시 자동 삭제
연체이력 삭제 대상 기준
연체 발생 시점
연체는 2020년 1월 1일부터 2025년 8월 31일 사이에 발생해야 합니다. 개인 및 개인사업자의 모든 대출이 포함됩니다.
연체 금액 기준
연체 금액은 금융사 또는 CB사에 등록된 금액 기준으로, 5천만 원 이하여야 합니다.
상환 조건
전액 상환이 필수이며, 일부 상환이나 감면, 탕감은 적용되지 않습니다.
제외 업종
불법, 도박 등 특수 업종 관련 채무는 삭제 대상에서 제외됩니다.
연체이력 삭제 절차
상환 완료 시
상환이 완료된 경우, 2025년 9월 30일에 일괄 삭제됩니다.
상환 전
상환이 완료되면 2025년 12월 31일까지 상환해야 하며, 이후 2026년 1월에 삭제됩니다. 상환 내역이 금융사와 신용정보원에 정확히 반영되어야 합니다.
신용등급 및 점수 변화
연체 이력이 삭제되면 신용 평점이 크게 상승할 수 있습니다. 평균 상승 점수는 다음과 같습니다:
- 개인: +31점
- 개인사업자: +101점
이로 인해 기대할 수 있는 효과는 금리 인하, 대출 한도 확대, 신규 대출 승인률 상승, 신용카드 재발급 가능성 등이 있습니다.
확인 방법
2025년 9월 30일 이후에는 NICE지키미와 KCB(올크레딧)에서 연체이력 삭제 여부를 조회할 수 있습니다. 상환 직후에는 해당 금융사의 고객센터에 문의하여 반영 여부를 확인할 수 있습니다.
연체이력 삭제 성공 사례
- A씨(50대 프리랜서): 390만 원 연체 후 전액 상환하여 저금리 대출 승인
- B씨(30대 창업자): 창업자금 400만 원 연체 후 상환하여 카드 거래 정상화
- C씨(소상공인): 연체 삭제 후 금리 3%p 인하와 대출 한도 5천만 원 확대
주의사항
- 반드시 전액 상환해야 하며, 부분 상환이나 탕감은 인정되지 않습니다.
- 기간 및 금액 조건을 모두 충족해야 하며, 상환 후 금융사와 CB사 시스템에 반영되었는지 확인해야 합니다.
- 반복적인 연체 후 사면을 기대하는 경우 제도 악용으로 이어질 수 있습니다.
신용사면 제도 활용 포인트
신용사면 제도는 2021년 및 2024년 대비 조건이 완화되었습니다. 적용 금액 상한이 2,000만 원에서 5,000만 원으로 확대되었으며, 약 324만 명이 혜택 대상입니다. 그 중 272만 명은 이미 상환 완료 상태입니다.
마무리
연체이력 삭제 제도와 신용사면 제도는 단순히 기록을 삭제하는 것이 아니라 금융 재기의 중요한 기회입니다. 2025년 12월 31일까지 전액 상환해야 하며, 이후 CB사와 금융사에서 삭제 여부를 확인할 수 있습니다. 자신의 채무 상황을 점검하고 이번 기회를 통해 신용 점수를 회복하시기 바랍니다.
자주 묻는 질문
연체이력 삭제는 어떻게 이루어지나요?
전액 상환 후 자동으로 연체 기록이 삭제됩니다. 별도의 신청이 필요하지 않습니다.
신용등급은 얼마나 개선될 수 있나요?
연체이력이 삭제되면 개인의 경우 평균 31점, 개인사업자의 경우 101점이 상승할 수 있습니다.
삭제 여부는 어떻게 확인하나요?
2025년 9월 30일 이후 NICE지키미나 KCB에서 확인할 수 있습니다.
신청 절차는 어떻게 되나요?
별도의 신청 없이 전액 상환 후 자동으로 처리됩니다.
연체기록 삭제에 필요한 조건은 무엇인가요?
2020년 1월 1일부터 2025년 8월 31일 사이의 연체 기록이 5천만 원 이하일 것과 2025년 12월 31일까지 전액 상환해야 합니다.