청약통장 해지에 대한 고민이 커지고 있다. 최근 부동산 시장의 변화로 인해 많은 이들이 청약통장을 해지하고자 하는 상황이 발생하고 있다. 하지만 청약통장 가입 기간이 길어질수록 얻을 수 있는 청약 가점과 소득공제 혜택은 더욱 커지기 때문에, 급한 자금이 아닌 이상 통장을 유지하는 것이 현명한 선택이 될 수 있다. 이 글에서는 청약통장 해지 방법, 해지 시 발생할 수 있는 불이익, 그리고 대안에 대해 자세히 알아보도록 하겠다.
청약통장 해지 개념과 절차
청약통장은 주택청약을 위한 저축 상품으로, 주택청약종합저축이나 청약저축이 대표적이다. 해지란 통장을 종료하고 납입금을 돌려받는 과정을 의미하며, 2025년 기준으로 소득공제 대상이 확대되면서 유지하는 것이 더욱 유리해졌다. 그러나 해지하게 되면 가입 기간이 초기화되어 청약 기회가 줄어들 수 있다. 목돈 마련이 우선이라면 해지를 고려할 수 있지만, 신중하게 선택해야 한다.
해지 시 발생하는 불이익
청약통장을 해지하기 전에는 여러 가지 불이익을 충분히 고려해야 한다. 청약통장은 단순한 저축 수단이 아니라, 미래의 주택 마련을 위한 중요한 기반이기 때문에 불이익을 간과하면 후회할 가능성이 높다.
청약 가점 상실
청약 가점은 가입 기간에 따라 달라지며, 기간이 길어질수록 점수가 높아진다. 예를 들어, 15년 이상 유지할 경우 최대 17점까지 쌓여 당첨 확률에 큰 영향을 미친다. 하지만 해지하면 이 점수는 모두 사라지며, 재가입할 경우 새롭게 시작해야 하므로 점수 회복이 어려워진다.
소득공제 혜택 손실
청약통장에 납입한 금액에 대해 매년 40%의 소득공제를 받을 수 있는데, 2025년부터는 적용 기간이 연장되어 최대 700만 원까지 공제 가능하다. 해지하게 되면 이 혜택을 포기하게 되므로, 세금 부담이 증가할 수 있다.
청약통장 해지 방법
해지를 결심했다면, 간단한 절차를 통해 진행할 수 있다. 대부분의 은행에서는 온라인 및 오프라인으로 해지가 가능하며, 2025년까지도 동일한 방식으로 진행된다.
온라인 해지 절차
- 은행 앱에 로그인 후 ‘청약통장’ 메뉴를 선택한다.
- ‘해지 신청’ 버튼을 클릭하고, 예상 환급금을 조회한다.
- 본인 인증을 마친 후 해지 신청을 완료한다. 환급금은 1~2일 내에 통장으로 입금된다.
대부분의 은행에서 이 방법을 지원하지만, 청년우대형 청약통장은 영업점 방문이 필수일 수 있다.
오프라인 해지 절차
- 가까운 은행 지점을 방문한다.
- 신분증을 지참하고 해지 신청서를 작성한다.
- 상담원의 확인 후 즉시 처리되며, 환급금은 현금 또는 계좌 이체로 선택할 수 있다.
준비물이 필요하며, 미성년자의 경우 법정대리인의 동의와 가족관계증명서가 추가로 요구된다.
해지 시 환급금과 세금 처리
청약통장을 해지하면 납입한 원금 전액과 이자가 지급되지만, 이자에 대한 세금이 부과될 수 있다. 일반적으로 이자소득세는 15.4%가 적용되며, 비과세 통장인 경우 2년 이상 유지해야 세금이 면제된다. 환급금 조회는 앱에서 ‘해지 예상 조회’ 기능을 통해 미리 계산할 수 있다. 예를 들어, 1,000만 원을 납입했을 경우 약 1,010만 원에서 1,020만 원을 돌려받을 수 있으나, 정확한 금액은 은행에 문의해야 한다.
해지 대안: 담보대출 활용하기
급전이 필요하다면 청약통장을 해지하기보다는 담보대출을 활용하는 것이 좋다. 통장을 유지하면서도 납입액의 90~95%를 대출받을 수 있다.
장점 및 신청 방법
- 중도상환수수료가 없고, 금리가 낮아서 부담이 적다 (연 4%대).
- 은행 앱이나 직접 방문을 통해 신청할 수 있으며, 마이너스 통장 형태로 유연하게 사용할 수 있다.
이 방법을 통해 자금을 마련하면 청약 기회를 잃지 않으면서도 필요한 자금을 확보할 수 있다.
결론 및 요약
청약통장 해지는 매우 간단하지만, 청약 가점 상실과 소득공제 손실 등 불이익이 커 신중하게 결정해야 한다. 2025년의 혜택 확대를 고려했을 때 유지하거나 담보대출 이용이 더 나은 선택일 수 있다. 해지 시에는 온라인이나 오프라인 절차를 따라 환급금을 받고, 재가입은 가능하나 기간 초기화에 유의해야 한다. 미래의 주택 마련을 위해 현명한 선택을 통해 재테크를 준비하는 것이 중요하다.