아래를 읽어보시면 소상공인 저금리 대환대출의 대상, 한도, 거치기간 3년의 적용 방식, 금리 구조와 상환 계획, 신청 방법까지 한눈에 정리합니다.
대상과 요건
신청 대상자 범위
고금리로 운용 중인 개인사업자와 소기업 법인이 주 대상입니다. 신용보증기금의 보증서를 바탕으로 실행되는 점이 특징으로, 현재 보유 중인 대출의 상환 부담을 줄이고 장기적으로 이자비용을 낮추려는 목적에 적합합니다.
필요 조건과 가입 기준
다음 조건을 모두 충족해야 신청이 가능합니다.
– 신규로 대환대출 대상이 된 기존 대출의 신규일이 특정 시점 이내에 해당
– 연 7.0% 이상인 고금리 사업자대출(개인대출은 대상에서 제외)
– 한국신용정보원에 대환대상으로 분류된 대출로 조회되어야 함
한도와 상환 구조
한도 및 대출기간
개인사업자는 최대 1억원, 법인사업자는 최대 2억원까지의 한도가 적용됩니다. 총 대출기간은 10년이며, 거치기간은 3년, 이후 7년 동안 원금균등분할로 상환합니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대상 구분 | 개인사업자 / 법인사업자 |
| 최대 한도 | 개인 1억원 / 법인 2억원 |
| 총 대출기간 | 10년(거치 3년, 이후 7년 원리금 균등분할) |
상환 방식과 거치의 실효
원금은 거치기간 종료 후 매월 균등하게 상환합니다. 거치 동안은 일정 기간 원리금 상환이 유예되며, 거치가 끝난 시점부터 매월 상환액이 고르게 분할됩니다. 금리와 상환은 연차별 조건에 따라 조정될 수 있어, 상담 시점의 확정 금리를 확인하는 것이 좋습니다.
금리와 비용
금리 체계와 가산항목
대출의 기본 금리는 기간별로 혼합형으로 운영됩니다. 보통 초기 2년은 고정금리에 가산금리가 더해지고, 3~5년차에는 변동금리에 가산금리가 더해지는 형식으로 구성됩니다. 가산금리는 신용등급, 상환능력, 대출금액, 거래현황 등을 반영해 산출되며, 은행이 제시하는 연차별 최고치 이내로 적용됩니다.
참고로 2년차까지의 고정금리와 이후의 변동성은 대출 상담을 통해 확인됩니다.
수수료와 보증료
- 중도상환해약금은 면제됩니다(대환대출 대상도 포함).
- 인지세는 대출 신규 시 부담하는 세금으로 은행과 고객이 절반씩 분담합니다.
- 대출 금액이 5천만원 이하일 때는 면제
- 5천만원 초과 ~ 1억원 이하일 때는 약 7만원(실 부담 3.5만원)
- 1억원 초과 ~ 10억원 이하일 때는 약 15만원(실 부담 7.5만원)
- 보증료는 신용보증기금 보증에 대한 수수료로, 1~3년차는 연 0.7%, 4~10년차는 연 1.0% 수준으로 책정될 수 있습니다. 10년치 일시납 시 총 보증료 대비 할인 혜택이 적용되기도 합니다.
- 대출기간 내 일부 또는 전액을 상환하면 남은 기간의 보증료를 환급받을 수 있습니다.
신청 절차와 유의사항
신청 방법
- 영업점을 방문해 직접 접수하는 방법
- 비대면 접수도 가능하며, 우리WON기업 앱으로 대상 조회 후 신청할 수 있습니다. 은행 영업일 09:00~22:00 사이에 비대면 신청이 가능합니다.
- 단, 한국신용정보원에 대환대상으로 분류되어 조회되는 대출만 신청 가능하니 사전에 확인이 필요합니다.
주의점과 체크리스트
- 기존 고금리 대출의 상환계획과 현금흐름에 미치는 영향을 면밀히 검토
- 보증서를 통한 담보조건 및 보증료, 인지세 등의 비용 구조를 명확히 확인
- 금리의 연차별 변화 가능성을 고려해 기간별 상환능력을 재평가
실전 팁 및 비교 포인트
- 대환대출은 고금리 상환 부담을 줄이고, 총 이자비용을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다. 다만 한도와 금리 조건은 대출자의 신용상태, 거래 현황 등에 따라 달라지므로 상담 시 개인 맞춤 비용 구조를 반드시 확인해야 합니다.
- 거치기간이 3년인 구조는 초기 현금 흐름을 확보하는 데 유리하지만, 거치 이후의 상환액이 증가할 가능성도 염두에 두고 계획을 세우는 것이 좋습니다.
- 대출 신청 전 현재 보유 중인 대출의 잔액, 만기일, 이자율을 한눈에 정리해 두면 대환 여부 판단과 비교에 도움이 됩니다.
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